Cuidados ajudam a resolver problemas com dívidas

O endividamento é um problema que castiga milhões de famílias no País.  

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Para nós termos uma ideia melhor desta situação, o último Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor apontou crescimento de 14,9% nos primeiros quatro meses deste ano na comparação com o mesmo período do ano anterior.  

A elevação das taxas de desemprego, o peso da inflação mais alta no bolso do consumidor e os juros cada vez maiores incidentes sobre as dívidas estão dificultando a situação financeira do consumidor, impulsionando para cima os níveis de inadimplência. 

Quando o orçamento mensal foge ao controle, o calote é inevitável. Quem está nesta situação, deve tomar medidas urgentes para parar a bola de neve do endividamento antes que ele cresça muito e torne a situação ainda muito mais difícil. 

O primeiro passo para isso é saber direitinho quanto se está ganhando. Pode parecer estranho, mas muita gente não sabe qual a sua receita mensal, principalmente quem é autônomo e recebe picado. O ideal é que seja um levantamento por mês, uma vez que a maioria das contas tem vencimento mensal. Quem tem o ganho irregular, deve trabalhar com uma média bem realista, pé no chão. 

E atenção: limites de cartão de crédito e de cheque especial não fazem parte desta renda. Mesmo porque eles não são renda, mas fontes de despesas extras. 

Depois, relacione todas as suas despesas (água, luz, telefone, condomínio, combustíveis, farmácia, alimentação, etc) e verifique quais são as suas dívidas (cartão de crédito, cheque especial, financiamentos, lojas, cheques sem fundos, etc).  

Se o valor das despesas é maior que o da renda, é preciso agir logo e com firmeza. 

Primeiro, corte supérfluos e reduza despesas que você pode ficar sem elas por um período de tempo. Faça as contas e veja qual a disponibilidade para pagamento. 

Segundo, troque dívidas caras por dívidas mais baratas. Por exemplo: se os juros do cheque especial são de 12% ao mês é mais viável contrair um empréstimo bancário com juros pré-fixados de 5% ao mês e quitar a fatura do cartão de crédito.  Neste caso a economia será bastante significativa. 

Ainda tem dívidas para acertar? Negocie diretamente com os credores o mais breve possível. Mas não faça acordos que não poderá cumprir depois – vá com calma e pague seus credores conforme suas reais possibilidades. 

Saia de casa com o dinheiro "contado". Deixe na gaveta o cartão de crédito e o talão de cheques. 

Economize nas pequenas despesas. Antes de comprar algo, pare e reflita: “preciso mesmo disto?”. 

Conheça seus direitos. Verifique se o que está sendo cobrado, mesmo previsto em contrato, é legalmente permitido (encargos, multa, correção monetária, tarifas e outras despesas). Em caso de dúvidas, consulte o Procon de sua cidade (veja os Procons no Estado de São Paulo).