Vale a pena antecipar a restituição do IR?

Desde ontem, o Leão está pagando a restituição do Imposto de Renda a cerca de 1,5 milhão de brasileiros.

A Receita iniciou ontem o pagamento do 1º lote de restituição

Reprodução

Na região de Rio Preto, composta por 72 municípios, 14.527 contribuintes foram incluídos no primeiro lote de restituição do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) de 2015, um pacote de R$ 18,02 milhões que chega para alegrar muitas contas bancárias.

Quem ainda não sabe se foi incluído, pode consultar sua conta bancária ou o site da Receita. O contribuinte que não foi presenteado neste primeiro lote deve esperar os próximos ou, se preferir, pode antecipar sua restituição.

A antecipação da restituição nada mais é que um empréstimo que se faz em uma instituição financeira. Todos os anos, os bancos oferecem a seus clientes linhas de crédito neste sentido.

Dependendo do banco, pode-se antecipar até 100% da restituição prevista até o limite de R$ 20 mil. Os juros cobrados variam de 2% a 3% ao mês.

Mas sempre fica aquela pergunta: vale a pena ou não?

A resposta é: depende.

Em tempos de incertezas provocadas pelo aumento do desemprego e do encarecimento das dívidas por causa dos juros altos, a recomendação é usar o dinheiro para quitar dívidas e poupar o que sobrar.

Assim, é recomendável que o contribuinte avalie se os juros de suas dívidas são maiores que o da antecipação oferecida pelo banco. Aí, é ficar com o juro mais barato. Lembrando que o cartão de crédito tem taxas que ultrapassam os 300% ao ano e estão no maior nível em 16 anos. Já o cheque especial tem juros em torno de 210% ao ano.

Outra vantagem de usar o dinheiro da restituição é o aumento no poder de negociação de uma dívida em atraso. Com o dinheiro na mão, o consumidor pode procurar o credor e obter um bom desconto da dívida e quitá-la ou pelo menos abater boa parte dela e reparcelar o restante.

Mas cuidado. Antecipar a restituição tem uma armadilha.

O empréstimo da antecipação terá de ser pago quando houver restituição.

Se por qualquer motivo a declaração cair na malha fina e o caso ficar para ser analisado no ano que vem, a pessoa terá de pagar o banco quando sair o sétimo e último lote da Receita, em dezembro, com os juros contratados e sem ter o dinheiro do Leão para saldar a dívida.

Portanto, não antecipe a restituição mais do que é realmente necessário. Se puder, o melhor é aguardar que a Receita Federal pague a restituição, pois este dinheiro vem corrigido pela Selic.

É preciso fazer as contas para saber se vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda ou não. E, é claro, quem puder guardar este dinheiro fará o melhor negócio.