Juros bancários têm redução em 2017

Pesquisa de taxa de juros do empréstimo pessoal e cheque especial realizada pela Fundação Procon-SP, órgão vinculado à Secretaria da Justiça e da Defesa da Cidadania de São Paulo, revela que durante o ano as taxas médias das duas modalidades apresentaram sucessivas quedas, reflexo do comportamento da taxa Selic.

 

Cheque especial – o ano de 2017 iniciou com uma taxa média de 13,60% e finalizou com uma taxa de 13,41% ao mês, registrando variação negativa de 1,40%. O banco que apresentou a maior taxa média anual de cheque especial foi o Santander, com 15,24% a.m.; a menor taxa média anual foi a do Safra, com 12,60% a.m.; uma diferença de 2,64 pontos percentuais, que representa uma variação de 20,95%.

 

Já na comparação com o ano de 2016, o levantamento indica que na taxa média do cheque especial houve um acréscimo de 0,16 ponto percentual – a taxa média do cheque especial em 2017 foi de 13,47% ao mês e a de 2016, de 13,31% ao mês.

 

 

No empréstimo pessoal, 2017 iniciou com uma taxa média de 6,51% e finalizou com uma taxa de 6,41% ao mês, registrando variação negativa de 1,54%. O banco que apresentou a maior taxa média anual de empréstimo pessoal foi o Santander, com 8,01% a.m.; a menor taxa média anual foi a da Caixa Econômica Federal, com 5,74% a.m.; uma diferença de 2,27 pontos percentuais, que representa uma variação de 39,55%

 

De acordo com análise comparativa das taxas de 2017, observou-se que a taxa média do empréstimo pessoal em 2017 foi de 6,39% ao mês, indicando um decréscimo de 0,19 ponto percentual em relação à taxa média de 2016, que era de 6,58% ao mês.

 

 

O levantamento anual envolveu seis instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander.

 

 

Caixa aumenta juros para casa própria

Novos contratos terão juros mais elevados a partir de outubro

Divulgação/EBC

Notícia ruim para quem pretende financiar sua casa própria: a Caixa Econômica Federal anunciou que vai aumentar os juros para financiamento da casa própria a partir de outubro.

A medida valerá para quem assinar o contrato de financiamento a partir do dia 1º do mês que vem. Contratos já assinados não serão afetados.

Esta foi a terceira vez neste ano que a Caixa reajustou os juros das linhas de crédito habitacional.

As novas taxas variam conforme o grau de relacionamento do cliente com o banco. Para correntistas da instituição e servidores públicos que financiam imóveis pelo Sistema Financeiro Habitacional, a taxa subiu meio ponto percentual, de 8,8% a 9,3% ao ano para 9,3% a 9,8% por ano.

Para quem não é correntista da Caixa, os juros subirão de 9,45% para 9,9% ao ano. O SFH financia imóveis de até R$ 650 mil ou R$ 750 mil, dependendo da localidade, com recursos da caderneta de poupança.

Os financiamentos do Sistema Financeiro Imobiliário, destinado a imóveis acima de R$ 650 mil ou de R$ 750 mil, dependendo da localidade, também ficarão mais caros.

A taxa para correntistas da Caixa e para servidores públicos passarão de 10,2% a 10,7% ao ano para 10,5% a 11,2% ao ano. Para mutuários sem conta na Caixa, a taxa aumentará de 11% para 11,5% ao ano. Para os imóveis comerciais, os juros subirão de 12% para 14% ao ano.

Em comunicado, a Caixa informou que o aumento da taxa Selic – juros básicos da economia – foi o responsável pela alta. Atualmente, a Selic, que serve de base para as demais taxas de juros da economia, está em 14,25% ao ano, depois de ter sido reajustada por sete vezes seguidas desde outubro do ano passado.

Segundo o banco, apenas os juros do Programa Minha Casa, Minha Vida – destinado a famílias de baixa renda – não sofreram aumento. 

Várias medidas

Responsável por 70% do crédito imobiliário em todo o país, a Caixa tem tomado uma série de medidas ao longo do ano que dificultam o acesso aos financiamentos de imóveis.

Em janeiro e em abril, o banco elevou os juros das linhas de crédito do SFH. Também em abril, a Caixa diminuiu o limite de financiamento. O teto caiu de 90% para 80% do valor do imóvel no Sistema de Amortização Constante (SAC) e de 80% para 50% nos imóveis usados avaliados em até R$ 750 mil.

No início de agosto, o banco voltou a restringir o acesso ao crédito imobiliário, proibindo que clientes com um imóvel financiado com recursos da poupança financiem outro imóvel na mesma modalidade. Segundo o banco, a mudança atingiu 2,4% dos financiamentos disponíveis.

Com tudo isso, o candidato a mutuário precisa pensar bem antes de assinar um contrato de financiamento da casa própria. É muito comum as pessoas forçarem o financiamento arranjando comprovantes de renda com valores maiores do que realmente recebem mensalmente. Com isso, acabam comprometendo muito mais de seu orçamento do que seria recomendável (até 30% do total da renda mensal).

Um financiamento habitacional é quase sempre uma operação de longo prazo e, portanto, vai atravessar vários períodos de incertezas. Se a prestação couber muito justo no orçamento, o mutuário corre o risco de estourar as contas quando ocorrer algum imprevisto ou turbulência na economia. Em 20 ou 30 anos, certamente várias instabilidades econômicas vão cruzar o caminho do interessado.

É preciso fazer as contas direitinho para que o sonho da casa própria não se transforme em um inferno.

Juros médios do cheque especial é de 250% ao ano

Os bancos continuam salgando os juros para empréstimo pessoal e cheque especial.

 

Pesquisa realizada pelo Procon São Paulo no dia 5 deste mês, divulgada ontem, aponta que, das sete instituições financeiras que fazem parte da amostra, duas elevaram a taxa de cheque especial e três reajustaram para cima a taxa de empréstimo pessoal.

 

A pesquisa mensal realizada pelo Procon São Paulo comparou as taxas praticadas pelo Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.

 

É importante frisar que estes dados referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais.

 

Para o cheque especial, a taxa média entre os bancos pesquisados foi de 11,00% ao mês. Em abril, essa taxa era um pouco menor, de 10,90%.

 

Esse assunto requer muita atenção. A taxa de 11% de ao mês verificada agora em maio representa 249,95% ao final de 12 meses, ou um ano. Isso significa que, se você deixar seu cheque especial negativo em R$ 100, ao final de um ano o saldo no vermelho estará em praticamente R$ 350.

 

Entre as taxas do cheque especial verificadas, a mais barata foi da Caixa, com 8,65% ao mês. Todos os outros bancos praticam taxas acima de 10% ao mês. A mais cara ficou por conta do Santander, com expressivos 13,74%.

Empréstimo pessoal

As taxas verificadas em relação o empréstimo pessoal são praticamente a metade do cheque especial. Mas isso não quer dizer necessariamente que é dinheiro barato. Em maio, a taxa média entre os bancos pesquisados foi de 6,10%, superior à do mês anterior, que foi de 6,02%.

 

Para a gente ter uma ideia melhor do que isso representa na prática, é importante saber que a taxa de maio, de 6,10% ao mês, representa 103,41% ao ano. Isso significa que, se o consumidor ou consumidora fizer um empréstimo de R$ 100 em uma financeira que pratica esta taxa média, para pagar em 12 parcelas, vai desembolsar no final de tudo R$ 203,41.

 

A menor taxa para o empréstimo pessoal foi verificada também na Caixa Econômica Federal, a 4,4% ao mês. A mais salgada ficou outra vez com o Santander, a 7,49%.

Reflexo da Selic

 

As contínuas altas nos juros são reflexo das seguidas elevações que o Banco Central tem aplicado na taxa básica de juros, a Selic, com o objetivo de conter a inflação. Se isso dá certo ou não é outra história, mas o fato é que na última reunião do Comitê de Política Monetária (o Copom), os diretores do BC elevaram a Selic de 12,75% para 13,25% ao ano.

 

O Procon recomenda que o consumidor só faça contrate uma linha de crédito se realmente houver uma necessidade. Nesse caso, a contratação do crédito deve ser efetuada após comparar as diversas modalidades oferecidas no mercado financeiro, a fim de verificar qual a menos cara.

 

É sempre bom lembrar que o melhor é não entrar em dívida. Se precisar de algum dinheiro extra, vender algum bem ou mesmo conseguir um empréstimo com alguém da família, por exemplo, pode ser uma saída.

Juros do cartão de crédito chegam a 290,43% ao ano

A taxa média dos juros do cartão de crédito atingiu 290,43% ao ano, segundo pesquisa divulgada ontem pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). 

Juros do cartão devem continuar subindo em 2015

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O percentual reflete o aumento das taxas, que, em fevereiro, estavam em 11,67% ao mês e subiram para 12,02% em março. Em fevereiro, a taxa média do cartão de crédito era 276,04% ao ano.

Os juros do cartão de crédito acompanharam as outras cinco modalidades pesquisadas pela associação. Elas também tiveram aumento de fevereiro para março. A taxa média para pessoa física subiu 0,11 ponto percentual, alcançando 6,6% ao mês (115,32% ao ano).

 

Para pessoa jurídica, a taxa média subiu 0,16 ponto percentual, chegando a 3,73% ao mês em março (55,19% ao ano).

A Anefac atribui a alta dos juros ao cenário econômico adverso desde 2014, que aumenta a projeção de inadimplência a partir do crescimento da inflação e do desemprego.

“As expectativas para 2015 são igualmente negativas, o que leva as instituições financeiras a aumentar suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a elevação da inadimplência", ressaltou o diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Anefac, Miguel José Ribeiro de Oliveira.